श्रीराम लाइफ इन्शुरन्स के बारे में जानकारी
श्रीराम लाइफ इन्शुरन्स कंपनी को (SLIC) 2006 में शुरु किया गया है। जबकि श्रीराम ग्रुप जोकि SLIC की पैरेंट कंपनी है वो 1974 में Shri. R. Thyagarajan के द्वारा शुरू की गयी थी। जो एक फाइनेंस सर्विस देती थी अपने कस्टमर्स को जिसमे इन्शुरन्स requirement भी शामिल होते थे।
2005 में केप टाउन (साउथ अफ्रीका) के Sanlam फाइनेंस ग्रुप ने, श्रीराम फाइनेंस ग्रुप के साथ मिलकर SLIC में 25 % के साथ इसे एक सहायक कंपनी के रूप में शुरू किया। और आज के डेट में ये कंपनी 2.08 लाख करोड़ के एसेट्स और लगभग 4050 ब्रांचेस के साथ देश की बड़ी इन्शुरन्स कम्पनीज की लिस्ट में शामिल है।
श्रीराम, दोनों तरह की पॉलिसी प्रोवाइड करता है लाइफ इन्शुरन्स और जनरल इन्शुरन्स पॉलिसी। हम सबके बारे में एक एक करके टेबल की मदद से श्रीराम लाइफ इन्शुरन्स की पूरी जानकारी लेंगे
श्रीराम लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी की सूचियाँ
श्रीराम लाइफ इन्शुरन्स कुल 8 तरह की पॉलिसी प्रोवाइड करता है जो इस प्रकार है:-
- सेविंग प्लान्स
- चाइल्ड प्लान्स
- रिटायरमेंट प्लान्स
- इन्वेस्टमेंट प्लान्स
- प्रोटेक्शन प्लान्स
- मैक्रोइनसुरेन्स प्लान्स
- स्पेशल प्लान्स
- एम्प्लोयी बेनिफिट्स प्लान्स
चलिए तो अब हम एक एक करके ये जानते है की श्रीराम लाइफ इन्शुरन्स के पॉलिसी, पालिसी के प्रकार, न्यूनतम और अधिकतम आयु और परिपक्वता अवधि इत्यादि क्या क्या है 👉
सेविंग प्लान्स / Saving Plans
| पॉलिसी के नाम | पॉलिसी के प्रकार | पॉलिसी अवधि | न्यूनतम प्रवेश आयु | परिपक्वता अवधि | न्यूनतम प्रीमियम राशि |
| श्रीराम लाइफ लाइफ अशुर्ड इनकम प्लान | सेविंग, रिटायरमेंट, चिल्ड्रन प्लान | 8,10,12,15 वर्ष | 30 दिन | 70 वर्ष | ₹15,000 |
| श्रीराम लाइफ गोल्डन प्रीमियर सेवर प्लान | सेविंग, रिटायरमेंट, चिल्ड्रन प्लान | 10,13,15, 25 वर्ष | 18 वर्ष | 75 वर्ष | ₹10,296 |
| श्रीराम लाइफ अशुर्ड इनकम प्लस | सेविंग प्लान | 10 वर्ष | 8 वर्ष | 75 वर्ष | ₹18290 |
| श्रीराम लाइफ अर्ली कैश प्लान | सेविंग, रिटायरमेंट, चिल्ड्रन प्लान | 10,12,15 वर्ष | 3 वर्ष | 70 वर्ष | सम अशुर्ड- ₹150000 |
| श्रीराम लाइफ सुपर इनकम प्लान | सेविंग और रिटायरमेंट | प्रवेश के समय 75 वर्ष घटा आयु | 25 वर्ष | 75 वर्ष | ₹30,000 वार्षिक |
| श्रीराम लाइफ प्रीमियर अशुअर्ड बेनिफिट्स | सेविंग प्लान | 10,12,15 और 20 वर्ष | 30 दिन | न्यूनतम 18 वर्ष अधिकतम 70 वर्ष | ₹ 60,000 वार्षिक |
| श्रीराम लाइफ न्यू श्री विद्या प्लान | सेविंग एंड चाइल्ड प्लान | 10,15,20,25 वर्ष | 18 वर्ष | 28 से 70 वर्ष | ₹8000 वार्षिक से प्रारम्भ |
| श्रीराम लाइफ अशुअर्ड सेविंग प्लान | सेविंग प्लान | 7,10,15 वर्ष | 3 वर्ष | 65 वर्ष | ₹500/ माह |
| श्रीराम लाइफ न्यू अक्षय निधि | सेविंग प्लान | 15,20,25 वर्ष | 30 दिन-55 वर्ष | 18 – 70 वर्ष | ₹10,000/ माह |
| श्रीराम लाइफ न्यू श्री लाइफ प्लान | सेविंग प्लान्स | 10,15,20,25 वर्ष | 30दिन – 60 वर्ष | 18-75 वर्ष | ₹5,000/वर्ष |
| श्रीराम लाइफ अशुअर्ड एडवांटेज प्लस प्लान | सेविंग प्लान्स | 10 वर्ष | 8 – 40वर्ष और 8 – 60 वर्ष | 50 और 70 वर्ष | सिंगल प्रीमियम मिनिमम ₹1,00,000 |
| श्रीराम लाइफ जीनियस अशुअर्ड बेनिफिट्स प्लान | सेविंग प्लान | 10 – 18 वर्ष | 18 – 45 वर्ष | 63 वर्ष | ₹21732/ वर्ष |
| श्रीराम लाइफ सरल पेंशन प्लान | रिटायरमेंट प्लान | आजीवन | 40 – 80 वर्ष | साइट पर उपलब्ध नहीं | ₹1,000/ माह |
| श्रीराम लाइफ पेंशन प्लस | रिटायरमेंट प्लान | 10,15,35 वर्ष | 20 वर्ष | साइट पर उपलब्ध नहीं | ₹25,000/ वर्ष |
| श्रीराम लाइफ इमीडियेट एन्युटी प्लस | रिटायरमेंट प्लान | आजीवन | 0 – 85 वर्ष | कोई एग्जिट उम्र नहीं | ₹12,000 |
प्रोटेक्शन प्लान्स/ Protection plans
चाइल्ड एंड रिटायरमेंट प्लान्स में बहुत से प्लान सेविंग प्लान के ही है इसलिए जो सेविंग प्लान में कवर नहीं है वो निचे दिए गए टेबल में आपको उपलब्ध कराऐंगे
| पॉलिसी का नाम | पॉलिसी के प्रकार | पालिसी अवधि | न्यूनतम प्रवेश आयु | परिपक्वता अवधि | न्यूनतम प्रीमियम राशि |
| श्रीराम लाइफ फॅमिली प्रोटेक्शन प्लान | प्रोटेक्शन प्लान्स | 10 – 15 वर्ष | 18 वर्ष | 75 वर्ष | ₹2,000 |
| श्रीराम लाइफ ग्रुप टर्म लाइफ इन्शुरन्स इन लियू ऑफ़ EDLI | एम्प्लोयी बेनिफिट्स प्लान्स | 1 वर्ष | 14 वर्ष | 80 वर्ष | ₹5000 प्रति व्यक्ति |
| श्रीराम लाइफ कम्प्रेहैन्सिव कैंसर केयर प्लान | प्रोटेक्शन प्लान्स | 10,15 20 वर्ष | 18 वर्ष | 75 वर्ष | ₹500 |
| श्रीराम लाइफ कॅश बैक टर्म | प्रोटेक्शन प्लान्स | 10,15,20,25 वर्ष | 12 वर्ष | 70 वर्ष | ₹2,000 |
| श्रीराम लाइफ सरल जीवन बिमा | प्रोटेक्शन प्लान | 5 – 40 वर्ष | 18 वर्ष | 70 वर्ष | रिस्क फैक्टर और कवरेज के आधार पर तय की जाएगी |
| श्रीराम लाइफ ग्रुप टर्म लाइफ इन्शुरन्स प्लान | प्रोटेक्शन प्लान्स | 1 वर्ष | 14 वर्ष | 80 वर्ष | 5000 प्रति व्यक्ति |
| श्रीराम लाइफ स्मार्ट प्रोटेक्शन प्लान | प्रोटेक्शन प्लान्स | 30 वर्ष | 18 वर्ष | 75 वर्ष | ₹200 |
| श्रीराम लाइफ स्मार्ट प्रोटेक्शन प्लान SP | प्रोटेक्शन प्लान | 6-10 वर्ष | 18 वर्ष | 75 वर्ष | ₹200 |
| श्रीराम लाइफ ग्रुप लाइफ प्रोटेक्टर SP | प्रोटेक्शन प्लान्स | 1 – 30 वर्ष | 18 वर्ष | 70 वर्ष | सिंगल प्रीमियम |
| श्रीराम लाइफ ऑनलाइन टर्म प्लान | प्रोटेक्शन प्लान्स | 57 वर्ष | 18 वर्ष | 75 वर्ष | ₹1,695 |
| श्रीराम लाइफ माय स्पाउस टर्म प्लान | प्रोटेक्शन प्लान्स | 57 वर्ष | 28 -75 | ₹3,060/ वर्ष |
इन्वेस्टमेंट प्लान/Investment plan
| पॉलिसी का नाम | पॉलिसी के प्रकार | पॉलिसी अवधि | न्यूनतम प्रवेश आयु | परिपक्वता अवधि | न्यूनतम प्रीमियम राशि |
| श्रीराम लाइफ ग्रोथ प्लस | इन्वेस्टमेंट प्लान्स | 10,15,20 वर्ष | 30दिन से 60 वर्ष | 70 वर्ष | ₹50,000 |
| श्रीराम लाइफ वेल्थ प्लस | इन्वेस्टमेंट प्लान्स | 10,15,20 वर्ष | 7- 60 वर्ष | 70 वर्ष | ₹2,000 |
| श्रीराम लाइफ वेल्थ प्रो | इन्शुरन्स प्लान | 10-30 वर्ष | 30दिन से 65 वर्ष | 75 वर्ष | ₹1,000 |
| श्रीराम लाइफ फार्च्यून बिल्डर | इन्वेस्टमेंट प्लान्स | 10,15,20 वर्ष | 0 से 65 वर्ष | 75 वर्ष | ₹25,000 |
| श्रीराम लाइफ गोल्डन जुबली प्लान | इन्वेस्टमेंट प्लान्स | 10-30 वर्ष | 30दिन से 65वर्ष | 75-100 वर्ष | ₹10,000 |
ऐसे ही आपको और भी प्लान प्रोवाइड किये गए है जैसे की चाइल्ड प्लान्स, रिटायरमेंट प्लान्स (जो ऊपर सेविंग प्लान्स में इन्क्लुड है) मैक्रोइनसुरेन्स प्लान्स, स्पेशल प्लान, एम्प्लोयी बेनिफिट्स प्लान और राइडर्स भी। तो चैलिये सबको एक एक करके समझते है
इसे भी पढ़े – हमें इन्शुरन्स क्यों लेना चाहिये , इन्शुरन्स लेने के फायदे
मैक्रोइनसुरेन्स प्लान्स/ micro insurance plans
इसमें आपको तीन प्लान्स मिलेंगे :-
श्रीराम लाइफ ग्रामीण सुरक्षा प्लान – ये एक टर्म इन्शुरन्स प्लान है और इसे सुरु करने का मक़सद उनलोगो को इन्शुरन्स प्रोवाइड करना है जो कम बजट वाले लोग है जैसे खास करके मजदूर और किसान। इसमें आपको दो वेरिएंट देखने को मिलेंगे, एक प्रीमियम रिटर्न के साथ और एक रिटर्न के बिना। इसमें आपको ये सुविधा है की आप लौ प्रीमियम के साथ भी हाई कवर अमाउंट भी ले सकते है। इसमें भी बाकि इन्शुरन्स की तरह आपको टैक्स बेनिफिट्स मिलते है , और डेथ और मेचूरिटी बेनिफिट्स भी।
श्रीराम लाइफ सुजाना – ये प्लान खास करके उन फैमिलीज़ के लिए लाया गया है जो कर्ज़ के चक्र में बुरी तरह से फास जाते है। ये प्लान आपके लिए हुए कर्ज़ के कारण होने वाली परेशानी से आपकी फॅमिली को बचाकर रखेगा। इसमें आपको पुरे 75 सालो की maturity अवधि प्राप्त होती है। और इस एक प्लान में आप कम से कम 5 लोगो के ग्रुप को ऐड क्र सकते है। इसकी पालिसी की अवधि 6 महीने से लेकर 5 साल तक की होगी।
श्रीराम लाइफ जन सहाय प्लान – इसमें भी आप कम से कम 5 लोगो के ग्रुप को शामिल क्र सकते है। अगर कोई पालिसी होल्डर की डेथ हो जाती है तो नॉमिनी को इसका कवरेज अमाउंट दे दिया जाएगा। इसमें भी कर्ज़ लेने और देने वाले स्कीम को शामिल किया गया है। इसमें 18से लेकर 65 साल तक के लिए एनरोलमेंट सुविधा दी गयी है और कवर साइज 5000 से लेकर 2,00,000 तक दी गयी है।
स्पेशल प्लान्स / Special plans
श्रीराम लाइफ प्रधान मंत्री जीवन ज्योति बिमा योजना -इस योजना में हर आदमी के पास बैंक अकाउंट होना चाहिए और KYC के तौर पर आधार कार्ड तो होना ही चाहिए। इसकी परिपक्वता अवधि 55 वर्ष है और सालाना 330 रुपए प्रति व्यक्ति मिनिमम प्रीमियम है। इसमें आपके बैंक से ऑटोमेटिकली पैसे हर साल फिक्स डेट पर कटते रहेगे और आपको इससे टैक्स बेनिफिट्स भी मिलेगी।
एम्प्लोयी बेनिफिट प्लान / EMPLOYEE BENEFIT PLAN
इसमें भी आपको टीम प्लान मिलते है
श्रीराम लाइफ ग्रुप ट्रेडिशनल एम्प्लोयी बेनिफिट प्लान – किसी भी आर्गेनाइजेशन या कंपनी के पास अगर कम से कम 10 एम्प्लोयी है तो वो इस सकते है 10 से कम एम्प्लोयी के लिए ये नहीं है। इसमें आपको 76 साल की परिपक्वत्ता अवधि मिलती है। मिनिमम प्रीमियम
श्रीराम लाइफ ग्रुप ट्रेडिशनल एम्प्लोयी बेनिफिट प्लान – किसी भी आर्गेनाइजेशन या कंपनी के पास अगर कम से कम 10 एम्प्लोयी है तो वो इस सकते है 10 से कम एम्प्लोयी के लिए ये नहीं है। इसमें आपको 76 साल की परिपक्वत्ता अवधि मिलती है। मिनिमम प्रीमियम
श्रीराम लाइफ ग्रुप ट्रेडिशनल एम्प्लोयी बेनिफिट प्लान – किसी भी आर्गेनाइजेशन या कंपनी के पास अगर कम से कम 10 एम्प्लोयी है तो वो इस पालिसी को ले सकते है सकते है, 10 से कम एम्प्लोयी के लिए ये नहीं है। इसमें आपको 76 साल की परिपक्वत्ता अवधि मिलती है। मिनिमम प्रीमियम कंट्रीब्यूशन ₹1,00,000 है, और लाइफ इन्शुरन्स कवर ₹1,000 पर मेंबर फिक्स्ड है। इसमें न्यूनतम प्रवेश आयु 14 साल और अधिकतम 75 साल है। आप इसे एनुअल रिन्यू भी करा सकते है।
श्रीराम लाइफ ग्रुप ग्रेटिउटी – ये भी एम्प्लोयी बेनिफिट प्लान् है ,जिसमे आपको 14 साल मिनिमम एंट्री एज और 74 साल की मैक्सिमम एंट्री एज का ऑप्शन मिलेगा। इसकी परिपक्वता अवधि 75 साल की है। पालिसी अवधि 1 साल के साथ आपको इसमें भी मिनिमम लाइफ इन्शुरन्स कवर ₹1,000 का मिलेगा।
श्रीराम लाइफ ग्रुप सुपरऐनुएशन– इस प्लान में आपको 76 साल की परिपक्वता अवधि मिलेगी और 14 और 75 साल की मिनिमम और मैक्सिमम एंट्री आयु मिलेगी। इसमें भी आपको मिनिमम 10 एम्प्लोयी ग्रुप के लिए पालिसी की सुविधा है।
निष्कर्ष
कोई भी लाइफ इन्शुरन्स पालिसी लेने के पहले आपको कुछ जरूरी पॉइंट की जांच क्र लेनी चाहिए। आप अपनी मेहनत की कमाई का एक हिस्सा इसमें देने वाले है तो अचे से सोच समझकर ही निर्णय ले। वैसे श्रीराम लाइफ इन्शुरन्स भी आपको अचे प्लान एंड फैसिलिटीज प्रोवाइड करता है बस जरूरत है आपको उनमे से अपने क्षमता के हिसाब से सही प्लान चुनने की। बाकि आप और अधिक और सटिक जानकरी के लिए श्रीराम लाइफ इन्शुरन्स के ऑफिसियल साइट पर जाएं है।
पश्नोत्तर
श्रीराम लाइफ इन्शुरन्स लेने के लिए कोन कोन से डॉक्युमेंट की जरूरत पडती है ?
इसके लिए आपको जो डॉक्यूमेंट देने है वो इस प्रकार है – आइडेंटिटी प्रूफ, एड्रेस प्रूफ और कुछ जरूरी डॉक्यूमेंट जैसे
आइडेंटिटी प्रूफ – आधार कार्ड , पासपोर्ट , ड्राइविंग लाइसेंस , वोटर आईडी , और पैन कार्ड
एड्रेस प्रूफ – पासबुक , गैस बिल , ड्राइविंग लाइसेंस
और लगने वाले डॉक्यूमेंट – मेडिकल चेकउप डॉक्यूमेंट (अगर जरूरी हो तो ), पासपोर्ट साइज़ फोटो , सैलरी प्रूफ डॉक्यूमेंट , पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट
इतने सरे इन्शुरन्स प्रोवाइडर के होते हुए हम प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बिमा योजना क्यों ले ?
ये योजना ख़ास करके किसान और मजदूरों के लिए बनाई गयी है चूँकि उनकी आय काम होती है तो वो महंगे इन्शुरन्स प्लान्स नहीं ले पते और इन्शुरन्स जैसे जरूरी चीज़ से वंचित रह जाते है। ये योजना बहुत ही काम किस्तों में आपको बहुत अछि बिमा सुरक्षा देता है।
यदी प्लान एक्टिव हो और बीच में ही बिमा धारक जान चली गयी तो क्या होगा ?
अगर ऐसी स्तिथि आयी तो नॉमिनी के लिए नामांकित व्यक्ति मृत्यु कवर के राशि ले लिए दावा क्र सकता है पर उससे पहले प्लान की बकाया क़िस्त का भुगतान किया गया हो।
बोनस डिक्लेरेशन क्या है ?
हर इन्शुरन्स कंपनी आपके दिए हुए पैसे को कही न कही इन्वेस्ट करती है आखिर उन्हें भी तो पैसे कमाने है , तो जब किसी इन्वेस्टमेंट पर अगर उन्हें फायदा होता है तो वो एक हिस्सा अपने बीमा धारको में बोनस के रूप में बाट देते है, इसी को बोनस डिक्लेरेशन कहते है।
प्रीमियम नहीं भरने पर क्या मेरी पॉलिसी खत्म हो जाएगी ?
इसके लिए आपको grace period मिलता है जिसे आप छूट की अवधि भी बोल सकते है इसके अनुसार अगर आप मासिक प्रीमियम देते है तो आपको 15 दिन का टाइम दिया जाएगा और अगर आप त्रेमासिक , अर्धवार्षिक या वार्षिक प्रीमियम देते है तो तय तारिक से 30 दिन की अतिरिक्त अवधि दी जाएगी जिसमे कोई भी इंटरेस्ट चार्ज नहीं किया जाएगा। अगर आप तभी भी प्रीमियम देने में असफल होते है तो आपकी पालिसी रोक दी जाएगी। जब आप इसे चालू करना चाहे बकाया प्रीमियम देकर क्र सकते है।
क्या मैं श्रीराम लाइफ अशुअर्ड इनकम प्लान के साथ राइडर्स का लाभ ले सकता हूँ ?
हाँ ,बिलकुल आप ले सकते है इसके लिए बस आपको कुछ मामूली से एक्स्ट्रा कॉस्ट देनी होगी फिर आप राइडर्स(add -ons ) का लाभ ले सकते है।