लाइफ इन्शुरन्स क्या हैं? 2024 में लाइफ इन्शुरन्स लेते समय किन किन बातो का ध्यान रखे

लाइफ इन्शुरन्स क्या हैं?

लाइफ इन्शुरन्स क्या है? और लाइफ इन्शुरन्स लेते समय किन किन बातो को ध्यान में रखना चाहिए? ताकि हम कोई गलत इन्शुरन्स के चकर न पड जाये। अगर आप इस प्रश्न को ढूँढ़ते हुए इस लेख पर पहुंचे है तो आप बिलकुल सही जगह पर आये है। एक सही लाइफ इन्शुरन्स चुनना जोखिम भरा काम लगता है और लगे भी क्यों न हम अपने कमाई का एक ख़ास हिस्सा इसमें लगाने जा रहे होते हैं ताकि हमारे बाद हमारे परिवार को किसी भी तरह की डिक्ट न हो पैसों को लेकर।

ये हम उनके लिए कर रहे होते है जो अभी हम पे आर्थिक रूप दे आश्रित है और अगर हम किसी कारण वश इस दुनिया में न रहे तो उन्हें पैसो की कोई दिक्क्त न हो, हमारे बाद भी वो अपनी लाइफ खुसी से जी सके। इसलिए हर किसी को लाइफ इन्शुरन्स लेना चाहिए और खास करके अगर आप घर के कमाऊ सदस्य है और पूरी फॅमिली या फैमिली के कुछ सदस्य आपके ऊपर निर्भर है तो जरूर से जरूर लाइफ इन्शुरन्स ले।

लाइफ इन्शुरन्स लेते समय किन किन बातो का हम ध्यान रखे जिससे हम एक सही लाइफ इन्शुरन्स ले सके इसी बात को स्पष्ट करने के लिए चलिए आज हम इस लेख को आगे बढ़ाते है।

लाइफ इन्शुरन्स क्यों जरूरी हैं?

लाइफ इन्शुरन्स क्या हैं? 2024 में लाइफ इन्शुरन्स लेते समय किन किन बातो का ध्यान रखे

बहुत से लोगो को लगता है की लाइफ इन्शुरन्स लेना पैसे की बर्बादी है पर ये बिलकुल भी गलत है। असल में आप इन्शुरन्स कंपनी से एक समझौता करते है की अगर आपको पॉलिसी प्लान में तय की गयी अवधि के पहले आपकी मृत्यु हो जाती है तो आपके नॉमिनी(नामांकित) सदस्य को इन्शुरन्स की राशि दी जाएगी। जिसके लिए आपको कंपनी द्वारा तय की गयी मासिक या वार्षिक क़िस्त तय की गयी अवधि तक देनी होगी।

इसलिए कम से कम अपने कमाऊ सदस्य को लाइफ इन्शुरन्स और हेल्थ इन्शुरन्स ये दोनों लेना बहुत जरूरी है। जब भी आप लाइफ इन्शुरन्स में या किसी भी तरह के इन्शुरन्स में इन्वेस्ट करते है तो आप एक ऐसा इनकम जेनेरेट करते है जो उस चीज़ के क्षति होने पर या हानि होने पर (जिस चीज़ का अपने इन्शुरन्स कराया है) आपको इन्शुरन्स का कवरेज अमाउंट(sum assured) मिलता है। जो उस समय आपके लिए या आपके परिवार को एक राहत देने का काम करता है और पेसो की चिंता से मुक्त करता है।

इसे कुछ पॉइंट्स में आसानी से समझा जा सकता है

  • लाइफ इन्शुरन्स आपके (मृत्यु)बाद या कुछ प्लान के अनुसार पालिसी की परिपक्वता के बाद (अगर आप जीवित है तो भी)आपको या आपके आश्रित परिवार जनो के लिए एक राशि देता है जो अपने आगे की उनकी जीवन यात्रा आसान बनता है।
  • ये इन्शुरन्स उन्हें ही लेना चाहिए जिनपर परिवार या परिवार के कुछ लोग वित्तीय रूप से आश्रित हो।
  • ये महिला या पुरुष कोई भी ले सकते है।
  • ये आपके बाद आपकी परिवार जनों को पैसो से संबंधित कोई परेशानी नहीं होने देता उनका जीवन और जीवन स्तर जैसा है वैसे ही चले रहेगा।

लाइफ इन्शुरन्स लेने के फायदे क्या है?

लाइफ इन्शुरन्स लेने के बहुत से फायदे है। इसे समझने के लिए आपको बस इतना सोचना है की आपके लिए आपकी फॅमिली और उनकी जरूरते कितना महत्व रखती है। कोई भी इंसान जोकि घर का और अपने परिवार का खर्च चला रहा हो या रही हो वो कभी ये नहीं चाहेंगे की अगर भगवान न करे उन्हें कुछ हो जाए तो का परिवार आर्थिक रूप से कमजोर हो जाए और पैसे की कमी की वजह से उनको अपनी जरूरते, खान पान, शिक्षा सब छोड़नी पड़े। इसलिए आपके बाद अगर घर में कोई पैसे देने वाला न रहे तो आपके परिवार को लाइफ इन्शुरन्स की राशि फायदा पहुंचाते रहेगी।

फायदे समझने लिए इन पॉइंट्स पर ध्यान दे

  • आप अपने बाद भी अपनी फॅमिली के लिए आने वाले 10 – 20 सालों तक के लिए पैसो की व्यवस्था कर देते है
  • आप कम प्रीमियम में भी एक बड़ा कवर अमाउंट ले सकते है
  • एक बहुत बड़ी चिंता से आपको मुक्त करता है की आपके बाद आपके परिवार जनो का क्या होगा। क्युकी आपकी लाइफ इन्शुरन्स पालिसी आपके बाद उनको आर्थिक मदद देगी
  • लाइफ इन्शुरन्स पालिसी को सरकार भी सपोर्ट करती है इसलिए आपको सेक्शन 80 D के तहत टैक्स में भी राहत मिलती है।
  • अगर आपको कभी लोन की जरूरत पड़ी तो आप लाइफ इन्शुरन्स के आधार पर लोन भी लें सकते है

लाइफ इन्शुरन्स कितने तरह की होती है?

यह मुख्या रूप से 5 तरह की होती है जैसे :-

टर्म इन्शुरन्स – ये सबसे बेसिक जीवन बिमा है। इस इन्शुरन्स पॉलिसी के प्रीमियम्स कम होते है क्यूंकि इसमें पालिसी धारक की मृत्यु के बाद ही नॉमिनी सदस्य को बिमा राशि दी जाएगी। इससे सिर्फ मृत्यु लाभ ही मिलता है

एंडोमेंट इन्शुरन्स – इसमें बिमा धारक की मृत्यु के बाद बिमा राशि तो मिलेगी ही पर अगर बिमा धारक की मृत्यु बिमा अवधी के पूरी होने तक नहीं होती है तो भी बिमा राशि कंपनी द्वारा बीमाधारक को दे दी जाएगी। यह बिमा के साथ बचत योजना भी है, क्यूंकि ये आपके दिए गए प्रीमियम का एक हिस्सा इन्वेस्ट भी करती है जिससे आपको और कंपनी दोनों को फायदा होता है। इसके प्रीमियम टर्म इन्शुरन्स के मुकाबले महँगे होते है।

मनी बैक प्लान – ये एक एंडोमेंट पालिसी ही है। पर एंडोमेंट पॉलिसी से इसके प्रीमियम अधिल होते है। ये पालिसी धारक को, पालिसी अवधी के दौरान एक निश्चित अंतराल पर एक निश्चित राशि देती रहती है। जिससे बिमा धारक को अपने जीवन के बहुत से वित्तीय जरूरतों को पूरा करने में मदद मिलती है।

चाइल्ड प्लान – ये बच्चों के लिए ही बनाया गया है। इसमें बच्चो की शिक्षा से लेकर शादी तक में वित्तीय मदद मिलती है। इसके प्रीमियम बच्चे की आयु और पालिसी अवधि पर निर्भर करती है।

यूनिट लिंक्ड इन्शुरन्स – यह बिमा-सह-निवेश योजना है। इसमें आपको निवेश लाभ भी मिलते है और मृत्यु लाभ भी। इसमें निवेश का जोखिम होता है इसलिए इसके पेमियंस जयदा होते है।

* इन मुख्या इन्सुरन्स के अलावा भी कुछ मामलो में लाइफ इन्शुरन्स के साथ साथ आपको हेल्थ इन्शुरन्स भी मिल जाती है। 
* होम लोन प्रोटेक्टर प्लान - इसमें पालिसी धारक की अगर कोई होम लोन है तो उसकी मृत्यु के बाद उससे चुकाने में ये आपकी मदद करेगी। 
*क्रिटिकल इलनेस प्लान - ये आपको गंभीर बिमारियों में वित्तीय मदद पहुँचाएगा। 

क्या महिलाये लाइफ इन्शुरन्स ले सकती है?

जी कोई भी महिला लाइफ इन्शुरन्स ले सकती है। महिला या पुरुष किसी पर भी अगर घर की जिम्मेदारी हो और उनपर कोई आश्रित हो उन्हें लाइफ इन्शुरन्स तो लेना ही चाहिए। जो महिला नौकरी कर रही हो या बिज़नेस कर रही हो उन्हें इन्शुरन्स करना चाहिए। महिलाओं के लाइफ इन्शुरन्स लेने पर पुरुषो की तुलना में लगभग 20 % अधिक लाभ या छूट मिलती है।

ShriRam Life Insurance Full Details In Hindi (2024)

किस उम्र में लाइफ इन्शुरन्स लें लेना सही है

जीवन बिमा किस उम्र में लेना चाहिए ये कोई निर्धारित तो नहीं है, मगर जो अनुभवी लोग है उनका कहना है की आप जितनी जल्दी यानि कम उम्र से ही इन्शुरन्स करा लेते है तो आपको बहुत से फायदे मिलते है;-

  • कम प्रीमियम– अगर आप छोटी उम्र से ही लाइफ इन्शुरन्स लेते है तो आपको प्रीमियम भी काम भरने पड़ेगे। क्यूंकि आप कम उम्र के होते हो तो स्वस्थ भी उतने ही जयदा होते हो, इसलिए इन्शुरन्स कंपनियों को ये चिंता नहीं होती की आपको जल्द ही कवरेज अमाउंट देना होगा। इसलिए कम उम्र के लोगो को कम प्रीमियम देने होते है।
  • ज़्यादा कवरेज – चूँकि आप कम उम्र में इन्शुरन्स ले रहे है तो आपको कम प्रीमियम में ज्यादा कवरेज अमाउंट लेने का अवसर भी मिल जाता है जिससे आपकी फैमिली को और जयदा वित्तीय सुरक्षा मिलती है।
  • बजट की चिंता नहीं – आपका प्रीमियम कम होने के कारण आपकी बजट पर कोई असर नहीं पड़ता।

लाइफ इन्शुरन्स में हमें कितना कवर लेना चाहिए?

देखिये जीवन की कोई कीमत नहीं होती और न लगाई जा सकती है, पर एक ये सचाई ये भी है की बिना पैसो के न आप जीवन यापन कर सकते है और न ही आपका परिवार। इसलिए एक मोटा मोटा अंदाजा लगाया जा सकता है की अगर आपके साथ आगे भविष्य में कुछ अनहोनी हो जाए तो इन्शुरन्स के पैसे आपके परिवार को मिले ताकि आपके बाद भी उनका जीवन सुव्यवस्थित तरिके से चलता रहे।

लाइफ इन्शुरन्स में तो ज्यादा से ज्यादा कवर आपके आश्रितों (जैसे की माता, पिता, पत्नी या पति और बच्चे) को मिले उतना अच्छा है, पर कवर के हिसाब से ही आपको प्रीमियम्स भी भरने पड़ेंगे इसलिए एक्सपर्ट्स के अनुसार आपको अपनी वार्षिक आय से 10 से 20 गुना ज्यादा का कवर लेना चाहिए।

जैसे की अगर आपकी वार्षिक इनकम 5 लाख है तो

₹5,00,000 x 10 साल = ₹50,00,000 या ₹5,00,000 x 20 साल = ₹1,00,00,000

इतना अमाउंट इसलिए कवर करना चाहिए क्यूंकि अगर आपको दुर्भाग्यवश कुछ हो जाता है तो आगे के 10-20 सालो तक आपके प्रियजनों को पैसो की चिंता से मुक्ति मिलती ही है पर खास करके अगर आपके बच्चे बहुत छोटे है तो आगे के 20 सालों में उनके लाइफ की महत्वपूर्ण स्तिथि जैसे की पालन पोषण, शिक्षा और करियर ये सब अच्छे से सम्भल जाएगें।

टॉप 5 पॉपुलर लाइफ इन्शुरन्स कंपनियां

ऐसे तो बहुत सी कम्पनिया है पर उनमे से हम 5 को निचे चिन्हित करेंगे

इन सारे कम्पनीज के बहुत से प्लान है बस जरूरत है अपनी जरूरत और शर्तो के हिसाब से प्लान चुनने की। इसके लिए आपको इन वेबसाइट पे जाने की जरूरत है

licindia.in

policybazaar.com

bankbazaar.com

सही लाइफ इन्शुरन्स कैसे ले

सही लाइफ इन्शुरन्स तो आपकी जरूरतों के हिसाब से अलग अलग हो सकती है लाइफ इन्शुरन्स लेने के लिए बहुत सारे पॉइंट्स है जो आपको ध्यान में रखना चाहिए जैसे की :-

  • आपकी उम्र
  • आपकी इनकम
  • आप कितने पैसे हर महीने या साल इन्शुरन्स किस्त के लिए दे सकते है (यानि आपका बजट)
  • आपके आश्रितों की संख्या और उम्र कितनी है। उनमे कितने वयस्क और कितने बच्चे है।
  • आपको कोई पहले से बीमारी है या नहीं(इन्शुरन्स लेते समय आपसे पूछे जाएगी)
  • आपको कोई नशें की लत है की नहीं

ये तो हो गयी आपकी निजी पॉइंट्स, इसके अलावा आप जिस कंपनी से पालिसी ले रहे है उनमे भी कुछ चीज़े देखना बहुत जरूरी है जैसे की ;-

  • क्लेम सेटलमेंट रेश्यो(claim settlement ratio) – जिसे सॉर्ट में CSR भी कहते है। जैसे की इसमें रेश्यो शब्द का इस्तेमाल किया गया है ये हमेसा प्रतिशत % में दर्शाया जाता है। किसी भी इन्शुरन्स कंपनी को अच्छा तभी मन जाता है जब उसका CSR कम से कम 95 % या उससे ऊपर हो। इसका मतलब है मान लीजिये की अगर कंपनी में 100 क्लेम आये तो उनमे से कितने पास किये गए। अगर 95 क्लेम पास किये गए तो कंपनी का CSR 95 % होगा।
  • ब्रांड – ऐसे तो हर इन्शुरन्स कंपनी की हर गतिविधियों पर सरकार की कड़ी नज़र रहती है पर फिर भी इन्शुरन्स आपको हमेशा ब्रांडेड यानि के पुरानी और विश्वसनीय कंपनी से ही लेना चाहिए। जिससे आपके पैसे और पॉलिसी सुरक्षित रहने और जरूरत पड़ने पर क्लेम पास होने की संभावना बढ़ जाती है।
  • सॉल्वेंसी रेश्यो – ये रेश्यो 150% या 150% से जयदा रहे तो अच्छा माना जाता है। इसका मतलब होता है की कंपनी के पास अपनी जिम्मेदारियों को पूरा करने के लिए पर्याप्त वित्तीय क्षमता(पैसे) है या नही।

निष्कर्ष

लाइफ इन्शुरन्स उन कमाऊ लोगो के लिए बहुत जरूरी है जिनके कंधो पर घर परिवार की जिम्मेदारी होती है। जिनके इनकम के बिना घर चलना कठिन है। तो आप सोचिये अगर वो दुर्भग्यवश इस दुनिआ में न रहे है उनकी इनकम किसी कारण से रुक गयी तो उनके पीछे उनकी फॅमिली का क्या हाल होगा।

लाइफ इन्शुरन्स आपके बाद आपकी फॅमिली को फिनान्सिअली स्टेबल रखेगी। बस जरूरत है जांच परख कर के अपनी आवश्कता अनुसार एक अच्छा लाइफ इन्शुरन्स लेने की। इसलिए आप ऊपर सुझाये गए साइट्स पे जाकर हर पालिसी और प्लान को समझ सकते है और दुसरे पॉलिसीस से कम्पेयर भी क्र के देख सकते है।

एक बात ध्यान रखे किसी एजेंट के चक्कर में पद क्र कोई फैसला न करे। उनके हर सुझाव में उनका कमीशन छिपा होता है आखिर वो भी कमाने के लिए ही एजेंट बने है पर आप अपनी तरफ से पूरी जानकारी प्राप्त करे तभी कोई फैसला ले। इस काम में suddhincome आपकी हर तरिके से आपको सही जानकारी देने के लिए अपने आर्टिकल के द्वारा मदद करेगा।

प्रश्नोत्तर

बेस्ट लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी कौन सी है ?

बेस्ट लाइफ इन्शुरन्स, कोई एक पालिसी या प्लान नहीं हो सकती। बहुत सारी इन्शुरन्स पॉलिसीस है पर आपके लिए वही बेस्ट है जो आपके जरूरतों को पूरा क्र सकता है। तो पहले जांचे परखे, policybazaar, bankbazaar, इन्शुरन्स कंपनी के ऑफिसियल साइट या IRDAI जोकि गवेर्नमेंट साइट है उसपे जाकर पूरी जानकारी ले, तभी किसी पॉलिसी का चुनाव करे।

लाइफ इन्शुरन्स लेने के क्या फायदे है ?

लाइफ इन्शुरन्स का सबसे बड़ा और जरूरी फायदा यही है की जब कोई कमाऊ सदस्य कमाने में सक्षम नहीं रह जाता या दुर्भाग्यवश उसकी मृत्यु हो जाती है तो उनके आश्रितों को इन्शुरन्स की तय राशि मिल जाती है जिससे उनका भरण पोषण और लाइफ की जरूरी चीज़ो में रुकावट न आये।

लाइफ इन्शुरन्स कब लेनी चाहिए ?

लाइफ इन्शुरन्स आप जब भी ले सकते है पर कम उम्र में आप ये ले लेते है तो आपको उतना ही कम प्रीमियम देना होता है और आप कम प्रीमियम में बड़ा लाइफ कवर ले सकते है। उसी कवर के लिए बढ़ती उम्र के साथ साथ आपके प्रीमियम के मूल्य भी बढ़ते जाते है।

लाइफ इन्शुरन्स लेते समय किन बातों का ध्यान रखे ?

लाइफ इन्शुरन्स लेने से पहले बीएस दो बाटे ध्यान रखे ठीक से तो आप सही इन्शुरन्स ले पाएगे
1 . आपको अपनी जरूरत के हिसाब से पॉलिसी का चुनाव करना होगा। इसके लिए आपको विभिन्न साइटों पे जाकर इसकी जानकारी लेनी होगी जैसे policybazaar.com पर जाकर आप तरह तरह के पॉलिसीस की जांच और दो पॉलिसीस के बीच में तुलना भी क्र के देख सकते है।
2 . आप जिस कंपनी से पॉलिसी ले रहे है उनका CSR(95 % से ऊपर हो ) और सॉल्वेंसी रेश्यो (1 से जयदा हो )जरूर देख ले।

टर्म इन्शुरन्स क्या होता है ?

जैसे की नाम से पता चल रहा है टर्म का मतलब अवधि होता है, ये एक लाइफ इन्शुरन्स का प्रकार है, जिसे आप एक टाइम पीरियड के लिए लेते है जैसे 30 साल, 40 साल। लाइफ इन्शुरन्स में सबसे अच्छा टर्म इन्शुरन्स को ही मना जाता है। जिसमे आप कम प्रीमियम में एक बड़ा लाइफ कवर ले सकते है।

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